En désignant le Conseil canadien des aveugles comme bénéficiaire d'une police d'assurance vie, d'un REER, d'un FERR ou d'un CELI, vous pouvez constituer un héritage au Conseil canadien des aveugles une fois vos besoins et ceux de vos proches satisfaits. Donner la totalité ou une partie d'un REER, d'un FERR ou d'un CELI est un moyen efficace de réduire l'impôt à payer par votre succession. C'est un moyen facile de créer un don durable pour l'avenir et la solution idéale pour concrétiser vos intentions philanthropiques une fois que vous avez pris des dispositions pour votre famille et vos proches.
Si vous décédez sans conjoint survivant ni personnes à charge admissibles, la valeur résiduelle de votre REER ou FERR est ajoutée à votre revenu l'année du décès. Votre succession doit payer l'impôt, ce qui engendre souvent des obligations fiscales importantes pour votre succession. Si votre REER ou FERR est directement bénéficiaire d'un organisme de bienfaisance enregistré, votre succession recevra un reçu de don pour la valeur totale du régime, compensant ainsi toute obligation fiscale. Un don d'assurance vie ou d'un CELI par le bénéficiaire peut augmenter la valeur de votre succession grâce à un crédit d'impôt pour don de bienfaisance, réduisant ainsi d'autres impôts.
Avantages pour vous
- Contrôle - Vous conservez l’utilisation de l’investissement enregistré pendant toute la durée de votre vie.
- Simple - C'est facile à organiser. Il suffit de demander à votre institution financière de modifier la désignation du bénéficiaire pour le Conseil canadien des aveugles.
- Souple - La désignation est révocable et peut être modifiée si votre situation change.
- Rentable - Il n'y a pas de frais supplémentaires à votre charge.
- Élimine les frais d’homologation, les frais juridiques et les frais d’exécution testamentaire – Votre don ne sera soumis à aucun frais d'homologation ni à aucun retard de règlement. Le produit intégral sera payable à votre décès.
- Contrôle - Ce don n'est pas public, ce qui vous permet de rester anonyme. De plus, un don au bénéficiaire ne peut être contesté.
- Occasion - Une occasion de faire un don important.
- Reconnaissance - Devenez membre de Société de l'héritage de 1944 et recevez une reconnaissance sur notre mur de donateurs numérique et un pin exclusif.
Comment donner
- Désignez le Conseil canadien des aveugles comme bénéficiaire direct de votre police d'assurance vie, de votre REER, de votre FERR ou de votre CELI. À votre décès, le capital sera versé directement au Conseil canadien des aveugles, sans homologation et sans délai.
- Vous pouvez également désigner votre succession comme bénéficiaire et laisser dans votre testament des instructions pour faire don de la totalité ou d'une partie de ces instruments financiers au Conseil canadien des aveugles. Vous pouvez préciser un pourcentage ou un montant précis à donner si vous le souhaitez. Remarque : Votre fiduciaire effectuera des retenues d'impôt et des frais d'homologation s'appliqueront si vous choisissez cette option.
Dans les deux cas, un crédit d'impôt pour don de bienfaisance sera créé pour votre succession, compensant ainsi les impôts et pouvant accroître la valeur successorale pour d'autres bénéficiaires. Consultez l'institution financière qui gère votre police d'assurance vie, votre REER, votre FERR ou votre CELI pour modifier le bénéficiaire.
Un exemple
Mme Jones désigne le Conseil canadien des aveugles comme bénéficiaire de son FERR. À son décès, elle laisse ainsi un legs de 120,000 XNUMX $ au Conseil canadien des aveugles. Voici ce qui se passe :
- Mme Jones crée un don futur pour un moment où elle n’en aura plus besoin et aura un impact significatif sur le Conseil canadien des aveugles.
- Sa succession reçoit un crédit d’impôt immédiat de 120,000 54,000 $, compensant d’autres impôts d’environ XNUMX XNUMX $ qui peuvent être distribués aux héritiers.
Veuillez demander conseil à un expert. Le Conseil canadien des aveugles vous recommande fortement de consulter un professionnel de la finance, des assurances et/ou du droit afin de vous assurer que vos objectifs financiers sont pris en compte, que votre situation fiscale est examinée et que votre legs est adapté à votre situation. Un conseiller financier ou juridique devrait examiner en détail le plan qui répond le mieux à vos besoins. Avant d'envisager un legs, vous devriez avoir déjà satisfait aux besoins de votre famille.
Pour plus d'informations, veuillez contacter Braydin Frizell au bfrizell@ccbnational.net.